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怎样一步步地培养自己的理财能力?

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作为业内自2005年以来一直管理资金的老人,我分享了我多年来总结的经验。

不要胡说八道,直接干货。

第一步,记账。

我发现我的很多朋友都特别不愿意预订,不会认为账单没用,或者放弃一段时间。

这些做法都是错误的,简单来说,记账的目的有三种:

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1.了解自己的收入和支出。

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2.分析过去的支出模式和收入变化。

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3.根据前两个步骤计划未来的收入和支出。

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首先,第一点,要了解自己的收入和支出情况,不仅仅是了解上个月购买单项,每项多少,而是要总结其整体收入和支出。

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例如,他上个月在衣服,食物,住房,旅行和娱乐上花了多少钱,并弄清楚他的钱花在哪里。

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然后根据这个大账单判断,哪部分钱需要减少太多,哪部分还有花钱的余地。最重要的是看你有多少省钱。

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给每个人一个真实的案例。

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当我的堂兄上个月让我为她做财务规划时,我设计了一个收入和支出账单,让他根据我的规定填写他的收入和支出:

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在填写表格之前,堂兄只知道她每个月都不能省钱,但目前还不清楚钱的去向。但当她完成清单后,她立即发现了问题。

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事实证明,她的一半薪水花在了灵活的支出上,买了一堆可有可无的东西。

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特别是现在,流行的借阅平台可以让您提前消费。当您下订单时,您会更随意。当你在月底支付账单时,你发现你花了这么多钱。

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我给了她一个公式:支出 = 收入 储蓄。

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我建议她对银行卡进行分类,例如:储蓄卡、固定开支卡、弹性开支卡

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当你每个月拿到工资时,你会强制存款,直接把20%的工资存入储蓄卡,然后将剩余的钱存入另外两张卡,并单独花钱以防止自己小心“太多了”。

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我还观察了一个小细节:手机上演。

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表弟告诉我,这是她今年对她自己的小奖励:“我认为iPhone8的红色版本非常好,但我想成为7788.我还是犹豫不决,但我发现我可以分期付款我只需要每月花费392美元。购买新口红而不购买口红太划算了!“

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真的划算?我们简单算一下:392元* 24期=9425元

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事实上,表哥共要支付9245,利率高达18%!表面上的成本效益实际上是一个很大的障碍。我给了她一个“死亡令”:告别所有感兴趣的分期付款。

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你看,坏账没有线索,账户清单很清楚。

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这就是记账的真正作用,你只有做到了这一步,才能实现记账的终极意义:规划未来。

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第二步,存钱

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这一步非常重要,我找到了很多朋友,特别是刚刚进入职场的小孩。有人说,让他像他的生活一样,在他们的概念中省钱:省钱=省钱=降低生活质量。

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这种想法是完全错误的。省钱只是管理财富的一种方式。此外,省钱不仅可以节省账户余额,还可以抵御未来的风险。

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如何正确省钱?

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我之前已经回答了关于保存方法的问题,我很想知道你是否感兴趣。

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以上述两个步骤为依据,可以开始下一步简单的低风险财务管理。

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第三步,开启理财之旅。

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在开始财务管理之前,您必须做一件事:找出您的风险偏好。

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我只想赚钱,我忽略了风险词。我只看到肉,我看不到殴打。

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因此,财务管理的第一步是正确理解风险。有两种风险,一个是自己的风险偏好,另一个是产品的风险等级

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如何测算呢?

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这里为您提供风险偏好测试题,共8个问题,分别选择“是”,“否”或“不确定”,可分2分,0分和1分:

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1.投资资金是否是闲置资金,是否会对您目前的生活水平产生影响?

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2.您是依赖还是很少依赖当前的投资收益而不将其作为日常开支的重要来源?

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3.您是否有更充足的收入来源,如果投资失败,您可以弥补失败造成的损失吗?

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你还年轻,退休时间很长吗?

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5.你是否有强烈的投机欲望,并认为获得更高回报的风险更高?

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6.你是不是对坏消息或不利情况感到紧张,你的思想更开放?

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7.您是否具有丰富的投资知识和运营经验,能否及时掌握各种股票市场信息?

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8.您对目前股市的发展持乐观态度,并认为股市有望上涨吗?

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得分:12-16分:

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表明您的风险承受能力非常强,即使您参与股票市场也可能很容易为您划船。当然,你也可能在不经意间遇到风浪。

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您的投资组合可以专注于具有相对高收益风险的股票,并且可以参与一些短期股票的操作。

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得分:8-12分:

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它表明您具有一定的风险承受能力,但您需要进一步加强您的心态和投资知识。如果您不确定,在经历了一些风暴之后,您将获得清晰的了解,然后回来做主题,看看您是否适合在海上冲浪。

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与此同时,您的投资目标可以集中在相对稳定的中长期投资品种上,大多来自股票选择的基本面,中线持有较少的短线投机价差可能更适合您的品格。您可以选择一些指数基金和股票基金。

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得分:0-8分 :

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它表明您不适合高风险投资。建议从风险相对较低的投资开始。证券投资基金可能是您初始持股的好老师和朋友。

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您可以选择一些海外理财保险,债券基金和货币基金。

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当然,了解您的风险偏好并调整您的理财产品是不够的。您还需要了解自己的能力水平以及是否可以持有这些产品。

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我将能力水平分为三类,每个人都可以看一下:

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1、 青铜级,每天可以保证至少半小时的理财学习时间。

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我提出的促销建议是按照保险,货币基金,指数基金,股票基金和股票的顺序学习。

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2、 白银级,每周至少保证2小时的理财学习时间。

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我的推广是为了提高专业水平和先进的投资技巧。

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3、 黄金级,时刻准备进入学习状态。

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我提出的促销是要求专业人士建立一个投资系统

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对应不同的技能水平和风险偏好,您通常可以确定适合您的产品。

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选择相应的好产品,就相当于学习和学习,最好找一个具有专业背景的资深人士征求意见,否则自学成本的时间成本太高,会有更多的弯路。

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当然,如果你只是想把钱投入一次以赢得通胀,那么我建议你做一些基金固定投资。

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选择潜在的指数基金进行月度投资,必须保证固定投资在未来3 - 5年内保持不变。

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以上是我给出的高级财务建议。如果您有任何问题或不同意见,请随时与我们联系。

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PS:我整理出两种存钱小tips,感兴趣的朋友可以私信【存钱】领取。

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