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银保监会发文 商业保理行业迎洗牌!8个月完成清理规范 杠杆不超10倍

(原标题:中国银行业监督管理委员会发布重组商业保理行业文件!清算需要8个月完成,监管杠杆不超过10倍)

第一类金融监管文件是在中国保监会监管金融租赁、商业保理和典当行三类“类金融”机构后正式发布的。 商业保理业务将迎来行业的重大重组!

为规范商业保理企业的经营,强化监管责任,中国保监会近日发布了《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(以下简称《通知》),从依法经营、加强监督管理、稳步推进分类处置、严格控制市场准入、强化地方监管责任、优化经营环境六个方面指导各地加强对商业保理企业的过程和后过程监管

目前,全国已注册的商业保理企业超过10,000家。《通知》要求对现有企业进行分类处置,清理现有企业,严格控制增量。 显然,地方金融监管局应推动建立商业保理行业标准化领导小组,确保到2020年6月底完成现有商业保理企业清算的标准化工作。 这也意味着商业保理市场将开始行业的大改组。

清理库存,严格控制增量。

在此之前,商业保理大多是在区域试点的基础上进行的。商业体制改革后,深圳前海地区将商业保理企业作为普通工商企业对待,并直接登记注册。同时,一些非试点地区也开始设立商业保理企业。 2017年全国金融工作会议后,部分省市纷纷注册,商业保理企业数量激增。

根据调查和统计,截至2019年6月底,全国注册商业保理商有4,222人,高于2018年的4,222人和2019年初的540人。全行业注册资本8487亿元,分别比2018年和2019年初增加1117亿元和457亿元。

银监会相关负责人表示,商业保理企业数量过多,良莠不齐。目前,主要是消化库存,整顿混乱,规范秩序。 因此,《通知》的重要内容之一是加强市场准入管理,原则上在市场准入管理措施出台前暂停商业保理企业的注册;如确需建立新的监管机构,当地金融监督局应与市场监管部门建立协商机制,形成共识。

为应对不符合条件的商业保理企业,《通知》要求各金融监督局推动成立商业保理行业标准化领导小组,研究解决辖区内商业保理行业的重大问题,制定相关政策措施,加强工作指导,确保到2020年6月底完成现有商业保理企业清算的标准化工作,并向中国保监会报告。

关于现有商业保理企业处置的具体标准,《通知》要求根据经营风险和违法违规情况将商业保理企业分为正常经营、异常经营和非法经营,并对现有商业保理企业进行安全有序的处置。 其中,对于接受和配合监管的正常经营企业,在注册地设有营业场所并登录“商业保理信息管理系统”或当地金融监管部门指定的信息系统完成信息报告的,当地金融监管局在报中国保监会审查后,应当分批公开信息,将其列入监管名单,并依法实施监管

此外,在清仓的同时,《通知》也在严格控制增量,要求当地金融监督局配合市场监管部门严格控制商业保理企业的注册 如果真的需要建立新的咨询机制,就需要与市场监管部门建立咨询机制。 严格控制注册地址和股权变更,禁止跨省、自治区、直辖市和计划单列市变更注册地址。

强化监管责任,明确各级监管部门分工

商业保理行业正面临强有力的监管,这不仅是规范金融机构发展的必然举措,也是中央和地方金融监管体制改革的重要成果。

2017年7月召开的全国金融工作会议明确提出,要根据中国国情推进金融监管体制改革,增强金融监管协调的权威性效力,加强金融监管的专业化和统一渗透,将所有金融业务纳入监管范围,及时有效识别和化解风险。 坚持中央统一规则,强化地方监管责任,强化金融监管问责制。 在财务管理以中央为主体的前提下,地方政府应根据中央统一规定,强化属地风险管理责任。

自2018年以来,各地金融监督局陆续上市,负责监管“7+4”机构,即小额贷款公司、融资担保公司、区域股票市场、当铺、融资租赁公司、商业保理公司和地方资产管理公司,这些机构依法接受监管。加强对辖区内投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构和各地交易场所开展信贷互助的监管,严格限制业务范围

从2018年4月起,商务部将把制定金融租赁公司、商业保理公司和典当行业务操作和监管规则的职责移交中国保监会。 此后,中国保监会开始制定六种机构监管措施,包括商业保理、小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、典当行和地方资产管理公司。

为了强化监管责任,强化属地风险处置责任,《通知》明确界定了各级监管部门的职责分工 中国保监会负责制定商业保理企业经营监管规则 各省(区、市)人民政府负责辖区内商业保理企业的监督管理 各金融监督局具体负责统一集中监管。商业保理企业所在地金融监管局应牵头监管跨地区经营的商业保理企业,加强与分支机构所在地金融监管局的协调与合作,定期共享跨地区经营的商业保理企业的分支机构名单和经营信息,避免监管重复空

此外,《通知》还针对商业保理企业提出了具体的监管指标,包括监管集中度、关联交易、不良资产分类、计提拨备、杠杆率等。扩大商务部风险资产不超过净资产10倍的要求。

中国保监会相关负责人表示,上述具体监管指标主要是为了防范商业保理企业的操作风险和溢出风险。 作为从事金融业务的企业,必须合理控制客户集中度和关联交易规模比率,严格资产分类,提供充足的准备金,审慎稳健经营。

(来源:经纪人中国)