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银行业抵御风险能力持续提升

在过去的一年里,33,354个“拳头组合”被用来预防和化解风险。

银行业抵御风险的能力不断提高。

日前,中国银监会向公众披露了10笔大额罚款,6家银行被罚款,罚款总额超过1.5亿元。 公共信息显示,这是中国保监会今年第二次批量开出大额罚款。 今年5月,中国保监会对三家银行罚款1.8亿元。

巨额罚款背后突出了“强监管、强监管”的监管意图,也突出了监管者坚决惩治银行业金融机构混乱、赢得和防范金融风险的决心。 回顾2018年,中国银行业监督管理委员会依法防范和化解金融风险,成效显着。银行业金融机构抵御风险的能力不断提高,合规意识不断增强。

优化公司治理结构

今年是防范和化解重大风险的艰苦斗争的第一年。 今年4月机构合并后不久,新成立的中国银行业监督管理委员会为中小银行和保险公司举办了公司治理培训研讨会,总结和分析公司治理的经验和问题,明确工作目标和治理重点,并提出了若干具体要求。 中国保监会有关部门官员在会上表示,要把不断完善公司治理结构作为防范和控制金融风险斗争的重要起点。

“这次研讨会意义重大 上海银行相关部门负责人表示,在严格规范股权管理的具体要求中,监管部门明确界定了长期稳定、透明、诚信、公平合理的三条底线。 股权问题是公司治理的根本,健康的股权结构是公司治理有效运行的基础。

良好的公司治理结构不仅有助于防范和化解风险,还有助于银行业务的发展。 重庆农业商业银行负责人对此有着深刻的理解。 据该行官员称,国有、私人、外国和自然人股东的比例分别为28%、31%、25%和16%。与大多数农业企业一样,重庆的农业企业具有股东多元化和股权分散的特点,这使得管理难度加大。 在监管机构的指导下,重庆农业商业银行在坚持股东价值认同的基础上,结合不同股东的差异化需求,探索多元化股权管理模式,有效规范和加强了股东行为和股权管理。

在此基础上,重庆农业商业银行通过优化公司治理、强化战略定位、突出治理主体责任、确保农业支持的“方向”不偏不倚、充分发挥董事和监事的专业作用、确保农业支持的“能力”不降低、加强考核和激励引导、确保农业支持的“力度”不降低,探索提高农业支持服务水平的途径。

根据法律法规解决症状和根本原因

一方面,密切关注行业内的公司治理;另一方面,加强监督和惩罚。 根据中国保监会公布的最新数据,仅今年上半年,中国保监会就处罚了798家银行业金融机构,没收了14.3亿元人民币。962人受到处罚,其中罚款3026万元,175人在一段时间内被取消银行和高级管理职务直至终身。 同时,敦促银行业金融机构严格按照党纪、政纪和内部规则进行责任认定和内部问责。上半年,全国各级机关问责1,257起,责任人160,400人,经济处罚4.49亿元,移送司法机关146人。

防范和化解金融风险是一项系统工程,必须标本兼治,依法合规。 早在今年6月,中国银监会主席郭树清就公开表示,必须及时采取措施,有效应对重大风险事件 同时,要认真查处一切违法行为,努力在最短时间内遏制市场不良风气。 但是,要从根本上建立规范有序的金融市场体系,更加注重加强金融法治建设,弥补监管短板,从根本上巩固临时解决结果。

据报道,在本行2017年重点推进70多个短板项目的基础上,中国保监会将在2018年提出40多个新的短板项目。 一年来,银行业金融机构主动抓住机遇,整顿混乱局面,全面加强对股东的“渗透”管理。 一些银行主动修改公司章程,将党的领导和股权管理嵌入公司治理结构,从根本上建立有效的平衡治理机制。 根据新的变化、新的情况和新的问题,一些银行金融机构修改并颁布了各种制度,以弥补制度的不足。 银行业金融机构组织了各种合规教育活动,合规创造效益逐渐成为行业共识。

同时,《商业银行大额风险暴露管理办法》 《商业银行流动性风险管理办法》 《商业银行理财业务监督管理办法》 《商业银行理财子公司管理办法》等一系列行业监管措施今年陆续出台,也进一步加强了行业风险防范的“围栏”。

监管加

监管加持续有效 过去一年,银行业金融机构在化解风险方面取得了积极进展。 中国银行业监督管理委员会副主席王兆兴表示,自今年以来,中国银行业监督管理委员会继续加强对影子银行等关键领域的监管,整顿市场混乱局面。通过金融系统的自循环、内部自空转换和套利,银行资金从非现实走向非现实的问题得到了进一步遏制。 与此同时,敦促银行综合利用现金收缴、大规模转让、资产证券化、债转股、损失核销等手段,加大处置不良资产的力度。

最新数据显示,前三季度,银行业共处置不良贷款1.2万亿元,同比处置2300多亿元,其中拨备核销7000多亿元,同比核销1900多亿元 银行业不良贷款率保持在2%以内,并保持在相对稳定的水平。

银行业抵御风险的能力不断增强 据银监会相关部门负责人介绍,目前银行业主要监管指标在合理监管范围内。 截至第三季度末,商业银行流动性覆盖率达到128%,拨备覆盖率达到180%,资本充足率达到13.8% 数据显示,银行业在努力化解风险的同时,抵御和化解风险的能力也在不断提高。

金融科技的发展也为防范和化解风险提供了技术支持。 据报道,监管机构正在通过信息系统逐步实现监管统计和实时控制的自动化和智能化,这可以大大提高监管效率。 此外,大数据、云计算和智能算法的应用可以帮助相关业务部门提前实现预判断和准确监控

商业银行对重大风险更加警惕。 一些银行使用大数据来准确描绘他们的客户。加强反欺诈能力建设,加强信息交叉验证,实施“黑名单”控制,有效防范欺诈风险 其他一些银行也开发了预警模型,通过分析银行内部和外部平台上客户的数据和信息,并预先判断实质性风险,取得了显着的效果。 (记者鲁珉)

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